Изменения условий ипотечного кредитования в регионах в первом полугодии 2009 года

Кризис основательно ударил по рынку недвижимости с начала 2009 года. Крупнейшие российские застройщики и владельцы строительных компаний, если еще не стоят на паперти с протянутой рукой, то, увы, уже близки к этому. Несмотря на «замороженные» российские стройки, прогнозы аналитиков не перестают радовать, мол, дно кризиса уже пройдено и скоро недвижимость вновь начнет дорожать. Что же, сказать насколько это реально, пока не под силу никому. А вот провести сравнительный анализ уже прошедших событий на ипотечном рынке и проанализировать в ходе прошедших событий те или иные изменения условий ипотечного кредитования – можно. И даже нужно! Чтобы знать, к чему готовиться в будущем.

Изменение ставок в ипотечном кредитовании

Ни для кого не секрет, что ставка по любым банковским кредитам зависит от государственной ставки рефинансирования. Чем ставка рефинансирования больше, тем, соответственно, кредиты дороже, а ипотечные – тем более, потому, что они имеют самый длительный срок, чем увеличивают риски при кредитовании.Согласно аналитическим данным портала Realtypress.ru, в феврале 2009 года, по сравнению с декабрем 2008 года, во многих крупных городах России замечен резкий скачок ставок по ипотечному кредитованию. Это напрямую связано с увеличением ставки рефинансирования, с 1 января 2009 года она увеличилась до 13%. Как следствие - последовал резкий рост ставок и удорожания ипотеки.

С 24 апреля ставка рефинансирования уменьшилась до 12,5% годовых. Однако, как можно видеть из таблиц, особого эффекта на удешевление кредитов это не произвело. Напротив, ставки по ипотеке подскочили еще больше. Такую тенденцию можно объяснить пиком числа сокращений огромного количества сотрудников в крупных и средних российских компаниях, ведь, минимум, каждый пятый уволенный имел ипотечный кредит. Поэтому, в целях уменьшения затрат за счет риска неплатежей по уже выданным кредитам, банки увеличили ставки по вновь выдаваемым ипотечным ссудам. Нужно сказать, что март-апрель 2009 года были на самом деле очень сложным периодом для российской банковской структуры. Даже снижение ставки рефинансирования и удешевление средств на межбанковском рынке кредитования, не принесли нужных плодов, как того хотело российское правительство. Огромное количество сокращенных граждан ввело весной 2009 года банковский сегмент в настоящий ступор. Правительством выделялись субсидии на поддержание ипотечных программ, сокращенным с места работы заемщикам предоставлялась отсрочка платежа по ипотечным кредитам и т.д. И медленно, но верно, государственная поддержка все же дала свои положительные плоды.

С 14 мая 2009 года ставка рефинансирования уменьшается до 12 % годовых, а с 5 июня опускается еще на 0,5%. Паника на российском рынке недвижимости начинает тихо сходить на нет. С 13 июля 2009 года ставка рефинансирования Банка России вновь понизилась и достигла отметки 11%, в августе – 10.5%. А это значит, что ставки по ипотеке в скором времени должны достигнуть своих разумных пределов, что не может не привести к оживлению купли-продажи жилой недвижимости, а значит и повышению цен на нее.